مشاید احساس می کنید که یک شکست خورده اید زیرا به نظر می رسد همه دوستان شما بیشتر از شما پول دارند. یا شاید شما بدهی کارت اعتباری دارید و مهم نیست که چند بار بتوانید موجودی را پرداخت کنید، بارها و بارها خود را در چاه می بینید. یا پس انداز می کنید، اما شریک زندگی تان خرج می کند و دعوای مداوم شما بر سر پول رابطه شما را خراب می کند. یا فقط دائماً نگران امور مالی خود هستید و کار، خواب و زندگی اجتماعی شما شروع به آسیب می کند.
شاید وقت آن رسیده باشد که به یک درمانگر مراجعه کنید—یعنی یک درمانگر مالی. بله، این یک چیز است.
کارشناسان می‌گویند که از زمان همه‌گیری، هم تعداد افرادی که به دنبال کمک برای احساساتشان در مورد پول هستند و هم تعداد متخصصانی که برای ارائه آن آموزش دیده‌اند، به طرز چشمگیری افزایش یافته است. آجا ایوانز، یک درمانگر مالی مستقر در نیویورک و رئیس جدید هیئت مدیره می گوید: “کووید یک طوفان کامل بود زیرا استرس مالی زیادی در زندگی مردم ایجاد کرد و همچنین مردم را از تأثیر استرس بر سلامت روان آنها بیشتر آگاه کرد.” انجمن مالی درمان، یک گروه حرفه ای با تقریباً 440 عضو در سراسر کشور. “پول و اضطراب برای صحبت در مورد آن کمتر تابو شده است.”
با توجه به اینکه پول عامل شماره یک استرس برای اکثر آمریکایی ها است، این اتفاق خوشایند است. براد کلونتز، روانشناس مالی و برنامه ریز مالی معتبر که مؤسسه روانشناسی مالی را تأسیس کرده است، می گوید: «پول تأثیر عاطفی شدیدی بر زندگی افراد دارد و این احساسات به نوبه خود به شدت بر تصمیمات و رفتار مالی ما تأثیر می گذارد. “هرکسی در حباب شرم خود در مورد رابطه خود با پول می جوشد، بنابراین مهم است که تشخیص دهید این احساسات تا چه حد طبیعی هستند – و در صورت نیاز کمکی برای مقابله با آنها وجود دارد.”
چگونه تشخیص دهیم که آیا به یک درمانگر مالی نیاز دارید یا خیر
البته همه کسانی که در مورد پول استرس دارند نیاز به درمان ندارند. اگر در درجه اول به دنبال توصیه های عملی با اعداد و ارقام سخت هستید – مثلاً برای مقابله با پیامدهای مالی طلاق یا اخراج، یا یافتن چگونگی پرداخت بدهی به کمک نیاز دارید – یک مشاور مالی دلسوز که می تواند با شما همکاری کند تا برنامه عمل قوی ممکن است بهترین گزینه باشد.
از سوی دیگر، اگر اضطراب شما در مورد پول ناتوان کننده شده است، آنقدر غرق شده اید یا منجمد شده اید که به طور کلی از پرداختن به امور مالی خود اجتناب می کنید، یا از یک الگوی رفتار مالی مضر آگاه هستید، اما در متوقف کردن آن ناتوان هستید. پس ممکن است یک درمانگر مالی که در زمینه پول و سلامت روان تخصص دارد، درست باشد.
ایوانز می‌گوید: «افراد وقتی احساس می‌کنند که کنترل مالی خود را از دست می‌دهند، به من مراجعه می‌کنند.
خرج بیش از حد، به ویژه از طریق کارت های اعتباری، یک مشکل بزرگ است. آماندا کلایمن، درمانگر مالی مستقر در لس آنجلس و میزبان پادکست وابستگی های عاطفیمتوجه یک الگوی رایج در بین مشتریانش شد: “به محض اینکه بدهی‌ام تمام شد، دوباره خود را ولخرج می‌بینم، مثل اینکه پول فقط از انگشتانم می‌گذرد، بنابراین به همان وضعیت برگشتم.”
بیشتر بخوانید: آیا پول شما را بیمار می کند؟
زوج ها یک سوم تا یک دوم تمرین کلیمن را تشکیل می دهند. آنها اغلب به کمک نیاز دارند تا سبک های مختلف مدیریت پول را با مسائل قضاوت و کنترل تطبیق دهند. مقابله با تأثیرات ماندگار نحوه رسیدگی خانواده شما به پول در زمانی که شما بزرگ شده بودید، یکی دیگر از چالش های رایج است.
کلایمن می‌گوید که اغلب مشتریان قبلاً شکل دیگری از کمک را امتحان کرده‌اند، شاید به یک متخصص سلامت روان برای اضطراب یا یک برنامه‌ریز مالی برای مشاوره سرمایه‌گذاری یا مدیریت پول مراجعه کنند، اما متوجه می‌شوند که نمی‌توانند برنامه را دنبال کنند یا خود را رها کنند. -خرابکاری او می گوید: «من اولین ایستگاه هیچکس نیستم.
چگونه یک درمانگر مالی عالی پیدا کنیم
درمان مالی، که در ابتدا در طول رکود بزرگ سال 2008 آغاز شد، هنوز یک رشته جوان است. برنامه های آموزشی حتی جدیدتر هستند. این می تواند پیدا کردن یک تمرین کننده با مهارت ها و تجربه رسمی را دشوار کند.
مگان مک کوی، استادیار برنامه‌ریزی مالی شخصی در دانشگاه ایالتی کانزاس، می‌گوید: «تنها بخش کوچکی از برنامه‌های سلامت روان حتی یک درس انتخابی مرتبط با امور مالی دارند، علی‌رغم این واقعیت که استرس مالی اولین عامل استرس‌زا در زندگی آمریکایی است. دوره های مالی درمانی را تدریس می کند و خودش یک درمانگر مالی معتبر است.
در حالی که بسیاری از درمانگران مالی متخصصان بهداشت روان دارای مجوز هستند، این رشته شامل برنامه ریزان مالی نیز می شود، بنابراین مهم است که در نظر بگیرید کدام نوع برای نیازهای شما مناسب تر است. در حالی که این به هیچ وجه فهرست کاملی از پزشکان نیست، می‌توانید آن را در وب‌سایت‌های انجمن مالی درمان، مؤسسه روانشناسی مالی، و مرکز کار اجتماعی مالی بیابید. گواهینامه‌ها و آموزش‌هایی که باید به آنها توجه کنید عبارتند از تعیین درمانگر مالی خبره، که توسط انجمن مالی درمان در سال 2019 معرفی شد، و نام‌گذاری رفتارشناس مالی معتبر مؤسسه روانشناسی مالی. دانشگاه ایالتی کانزاس، دانشگاه کریتون، دانشگاه ایالتی جورجیا و دانشگاه فناوری تگزاس نیز برنامه های درمانی مالی ارائه می دهند و فارغ التحصیلان این برنامه ها چندین دوره مرتبط را گذرانده اند.
در همان زمان، هیئت برنامه‌ریزان مالی خبره یک ماژول در مورد روانشناسی برنامه‌ریزی مالی را به برنامه درسی و امتحان خود اضافه کرد و اطمینان حاصل کرد که از سال 2022، هر برنامه‌ریزی که نام CFP را کسب می‌کند، حداقل پایه‌ای در این موضوع داشته باشد.
قبل از اینکه تصمیم بگیرید با چه کسی کار کنید، حداقل با سه تمرین کننده مصاحبه کنید. کلونتز پیشنهاد می کند در مورد رویکرد آنها برای درمان و اینکه آیا تجربه ای در مورد مشکل خاصی که شما با آن دست و پنجه نرم می کنید سؤال کنید. شیمی شخصی نیز کلیدی است. کلیمن می‌گوید: «یک مطالعه اخیر نشان داد که مهم‌ترین عامل در بهبود سلامت روانی یک فرد، احساس ارتباط و گرمی از سوی تمرین‌کننده است».
هزینه جلسات معمولاً بین 150 تا 350 دلار در ساعت متغیر است و بسیاری از درمانگران برای مراجعانی که توانایی پرداخت هزینه‌های درمان را ندارند، مقیاس کشویی ارائه می‌دهند. به کمک برگه اعتماد نکنید: بیمه ممکن است این نوع درمان را پوشش ندهد مگر اینکه تشخیص رسمی یک اختلال روانی یا پولی، مانند اعتیاد به قمار داشته باشید.
از درمان مالی چه انتظاری باید داشت
بر خلاف درمان سنتی، درمان مالی متمرکز و نسبتاً مختصر است. ممکن است به سه تا شش جلسه نیاز داشته باشید، یا به مدت شش ماه یا کمتر با یک متخصص کار کنید و پس از آن چک‌این‌های دوره‌ای داشته باشید تا مطمئن شوید که با پول خود خوب هستید.
بسته به ماهیت مشکلی که شما را وادار به جستجوی کمک کرده است، می توانید بررسی کنید که چرا این احساس را در مورد پول دارید، الگوهایی را شناسایی کنید که اهداف مالی یا نیت خوب شما را تضعیف می کند، جریان نقدی خود را تجزیه و تحلیل کنید تا یک دیدگاه واقع بینانه داشته باشید. دیدگاهی در مورد آنچه که باید با آن کار کنید و استراتژی های مقابله ای و برنامه ای را برای کمک به شما در رهایی از هرگونه رفتار مالی که باعث ناراحتی شما می شود ایجاد کنید.
بیشتر بخوانید: بهترین توصیه های مالی برای جوانان
کاری که یک درمانگر مالی سلامت روان انجام نمی دهد این است که به شما در مورد نحوه سرمایه گذاری، بازسازی بدهی یا سایر مراحل مالی خاص توصیه می کند. ایوانز می گوید: “هدف کمک به شما برای مقابله با اضطرابی است که در مورد پول احساس می کنید، به طوری که وقتی برای اقدام آماده هستید، در واقع بتوانید اقدام کنید.”
کارشناسان می گویند که صرفاً تابو زدایی از جنبه عاطفی مالی برای بسیاری از افراد سودمند است. مک‌کوی می‌گوید: «هر بار که این صحبت‌ها را درباره پول انجام می‌دهید، چه با کمک یک متخصص یا حتی با یک دوست یا خانواده، گام کوچکی در مسیر درست برمی‌دارید».